Finanzielle Freiheit: So gelingt der Traum vom sorgenfreien Leben!

Realistische Entnahmeraten

Die Antwort ist kompliziert. Neue Daten deuten laut „t3n“ darauf hin, dass eine sichere Entnahmerate eher bei 3,5 Prozent liegt. Um 40 Jahre von seinem Geld zu leben, dürfen nur knapp drei Prozent entnommen werden. Das bedeutet, dass für einen monatlichen Bedarf von 2.000 Euro inflationsbereinigt rund 800.000 Euro nötig sind – ohne Steuern. Im schlimmsten Fall könnten sogar 1,11 Millionen Euro erforderlich sein.

Steuern und Transaktionskosten

Ein oft vernachlässigter Punkt sind Steuern und Transaktionskosten. Bei Aktien-ETFs profitieren Anleger von der Teilfreistellung, wodurch 30 Prozent der Erträge steuerfrei bleiben. Das bedeutet, dass höchstens 19,60 Prozent an das Finanzamt abgeführt werden müssen. Bei einer Besteuerung von 27,99 Prozent wäre für einen monatlichen Netto-Bedarf von 2.000 Euro ein Vermögen von 833.200 Euro nötig.

Anlagestrategien und Diversifikation

Um die Wertschwankungen zu reduzieren, ist es sinnvoll, das Portfolio zu diversifizieren. Das bedeutet, nicht nur in Aktien, sondern auch in Anleihen zu investieren, denn eine Mischung aus beidem senkt das Risiko. Außerdem ist es ratsam, weltweit zu investieren und nicht nur auf den US-Markt zu setzen. Wer flexibel bleibt und nach Kurseinbrüchen weniger entnimmt, kann das Vermögen länger erhalten.